看上去很美的信用卡分期贷款 网站首页新闻资讯

来源:逍遥推手 招V9盟主阅读:666

“不需抵押担保就可以贷款,算起来利率比一般银行贷款还要低,只需分期还就行。”一年多前,金华市民刘先生和他的同事接到华夏银行(行情,问诊)一款名为“易达金卡”的产品广告后,都觉得挺诱人,不少人都办了这种“信用卡现金分期”业务。

不过,一年过去了,刘先生却发现,这款产品只是“看上去很美”。事实上使用成本挺高,收取的手续费并不比银行贷款利率低。

宣传:免抵押、免担保轻松贷款,可分期免息偿还

刘先生说,当时宣传时,“易达金卡”的突出特色是免抵押担保,不产生利息,分期还款的话,按0.75%/月收取手续费。银行工作人员还说,刘先生所在单位作为优质客户,只要收取0.66%/月的手续费。

“这可比动辄年利率在10%左右的银行信用贷款低多了。”最后刘先生申请了30万贷款,分24期还清。随后,一笔现金就打到他账户里。不过,刘先生很快发现了问题,低手续费的诱惑力背后,却是高额利率的陷阱。

“使用成本并不像他们宣传那么低,还有很多"猫腻"我们并不知情。”刘先生说。

使用:本金占用递减,每月手续费却不变

“我每个月按时还一笔款,按理占用银行资金是越来越少的,可是每个月被收取的手续费却没减少,这样算下来,这笔钱的成本也太高了。”刘先生说,他打算提前还款,但银行却表示,如果这样,剩余未还资金,必须一次性收取3%的手续费,对他来说也是不小一笔钱。

“这不是霸王条款吗?”刘先生觉得银行在推销产品的时候,说的都是好听的方面,却没有提这些细节,对客户隐瞒真实情况。

记者了解到,刘先生办理的这款“易达金卡”产品,兼具了信用卡分期与小额信用贷款两种特点,用户可以通过信用卡平台向银行预借现金,同时可以通过分期付款的方式进行偿还。目前不少银行都推出了这种业务,宣传时往往强调这个产品免收利息,手续费比银行贷款利率要低。不过,业内人士告诉记者,其实,不少银行在推产品时,都混淆了“分期手续费”和“利率”两个概念。

分期手续费由贷款总额来确定,在分期期初就已经确立,是一个固定的金额;而在通常的银行贷款中,贷款利息是由贷款本金乘以利率来确定,当本金逐期随着还款计划而减少时,相应的利息支付也会减少。

算账:实际贷款利率达14.85%

那么,把分期手续费率转换为利率,这种产品实际贷款利率怎么样呢?记者请教业内人士算了一笔账。简单一点,以预借现金12000元,分12期偿还为例。那么每个月需要偿还的本金为1000元;以每期0.75%的费率来计算,每个月另外支付的费用为90元。平均贷款余额=(12000+11000+10000+……2000+1000)/12=7800元,相当于在整个12个月期的还款期内,平均占用银行7800元资金。而12个月,支付的分期费用12乘以90共是1080元,与占用的资金相除,得到实际的贷款利率为14.85%。

显然,这个利率水平不仅远高于银行基准贷款利率的水平,和市场上的信用贷款产品的利率也基本接近。“资金占用是分段的,但每一段付出的,却是占用了一年的利息。这就是银行的秘密所在了。”业内人士提醒,天下没有免费的午餐,对于免息、低手续这类的宣传噱头,要多留个心眼。

更多相关信息推荐